提前付款与延后缴款，从亚力山大健身中心倒闭谈起

亚力山大倒闭事件，全台受害消费者为数众多。常喜欢想些财经事务的绿角，觉得这是个很好的引子，可以谈消费用钱的观念。

因为现在的”花样”很多，所以消费者购买物品时，往往不是当下付钱，然后当下拿到所购买的服务或产品。而是，你可以先付钱，日后享用，或是先享用，日后付钱。

最简单的例子，譬如捷运悠游卡，就是先付钱，日后享用。你先存了一千块在悠游卡里，换得日后乘坐捷运的服务。你获得了便利性，你不用每次搭车时就要买票。但你损失了利息。这一千块从你手中花出去，它就不会为你生利息，它为捷运公司生利息。假如悠游卡发行十万张，每张卡里平均有500块余额，那么捷运公司等于有5000万在帮他们生利息。

另外一点。消费者先支出现金，以换取厂商日后的产品或服务，其实非常类似购买债券。不论你是买储值卡、礼券、点数、提货券、会员卡，这些你用现金换来的东西，其实就是厂商日后供给产品或服务的承诺。很多人在买债券基金时会考虑信用风险，买礼券时，这点是抛到九宵云外。买进前，最好想一想，万一这家公司付不出东西怎么办?现金留在手上会怎样?有现金还怕买不到东西吗?有礼券，有时候还真的买不到东西。

而且，这些储值卡、礼券、点数、提货券、会员卡和债券不同，它们不会孳息。消费者付出的现金是帮厂商生利息。所以购买这些东西，常有些优惠，譬如买面额1000块的礼券，可以买1100块的东西等等。老实说，这本该如此。而且愈可能付不出东西的厂商，给的优惠应该要愈大。

为了日后的消费提前付钱，应多小心。虽有优惠和便利性，但消费者也损失了利息、承担了厂商的信用风险。

消费者也可以先享受后付款，只要有信用卡就可以了。这就把上面的故事倒过来了。消费者不仅确定拿到他买的东西，更妙的是，买东西的钱还可以继续留在手上帮你生利息。假如信用卡不会造成持卡人购物欲的病态扩张，它是一个绝佳的金融工具。但不幸的是，信用卡也是个恶魔，它让很多人买了自己负担不起的东西。发明信用卡的人，很可能是双子座的。

有人会说，每个月就几千或是几万的消费，把钱多留在身边十几二十天，要多赚什么利息?不过小钱罢了。

我们可以看看大公司的财务部门怎么运作的。它进批原料，缴款期限10号，公司会在1号就交钱吗?还是5号交钱?不。他们会在缴款期限那天交钱。他们会尽量把钱留在自己手上。你说，大公司几百几千万的货款，那些利息当然有差了。其实，数量级是一样的，他们也是在赚那几天，年利率百分之x的利息。

总结来说，用钱的原则是把钱留给自己，仅量让钱在身边的时间久一点。即使是花出去的钱，让它多留一下也不错。减少不会生利息的约当现金。譬如你去百货公司，你有三种付款工具，分别是礼券、现金和信用卡，要先用那一种?礼券是个不错的答案。因为它不会生利息，而且它只能跟这家百货公司换商品。

绿角也不是反对储值卡、礼券、点数、提货券、会员卡这些东西。毕竟，坐车还要每次买票，不也蛮麻烦的吗?

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